6/7に行われたアンコール開催『定年女子のためのお金の勉強会 オンラインセミナー』レポート

事前課題で整理してきた自身の「お金」のいろいろをワークの中に入れ込んでいき、「見える化」させていくのです。前提は、もし60歳で今の仕事を辞めた場合、自分が95歳まで生きる前提に立って、収入と支出がどうなっているのか？！　いくら余裕？or いくら足りない？

これはまさに、人によって全然違うところです。入ってくるお金も違うし、出ていくお金も違う。お金のかかる趣味がある人、これから○○でお金がかかる人、お金をあまり使わない人、みんな事情は違うので。それでも、そのざっくりした数字が「見える化」されることで、将来の漠然としたお金の不安がやわらいだり、足りない分を対策しようと考えるなどにつながっていくのです。

こうして全体観を把握してから、税金の話に移っていきました。まずは所得税と住民税。そして、通常の総合課税と、退職一時金などにかかる分離課税、さらに公的年金にかかる税金などなど。もしも収入が年金だけになったとしても、あとから税金が戻ってくる可能性があるので、確定申告を忘れずに、という話も。特に税金については、ふだん会社におまかせで会社員の定年女子にはわかりにくかったようで、質問が飛び交いました。

最後にキャッシュフロー表の説明です。実際のエクセルシートを使って、再雇用で仕事を続けた場合、たびたび海外旅行に出かけた場合など、具体的な例を示しながら、将来的なキャッシュフローがどのように変わっていくのかが示されました。

印象的だったのは、ライフプランは単なる金銭的な計画だけでなく、時間、健康、人間関係という資産を使った生き方のデザインだ、ということ。講師からは、自分の人生の主役として有意義な人生を送るように、というメッセージと共に会は終了しました。

元々盛りだくさんな内容ではあったのですが、途中で質問が飛び交い、後半は少々急ぎ足になってしまいました。キャッシュフローではさまざまな事例を用意してくれていたのですが、時間が足りず一部の紹介にとどまってしまったのがちょっと残念。ごめんなさい。

内容盛りだくさんで約3時間みっちりの密度が濃い勉強会になりました。また、資産運用や年金受給時期の選択についても話し合われ、個々の状況に応じた判断の重要性が強調されました。オンラインでの定期的な見直し会開催の希望も出ました。